Критерии оценки заемщика на Money Friends

Факторы, влияющие на оценку проекта, позволяют подвергнуть многостороннему анализу деятельность компании и максимально эффективно оценить вероятность исполнения обязательств заемщика в будущем.

СТОП ФАКТОРЫ[1]:

• Наличие признаков недействующего юридического лица; 
• Наличие задолженности свыше 50 000 рублей по открытым исполнительным производствам (по базе данных ФССП РФ); 
• Нахождение организации в стадии банкротства/ликвидации/реорганизации;
• Заёмщик признан банкротом;
• Руководитель/учредитель организации признаны банкротами;
• Паспортные данные руководителя/учредителя организации входят в Список недействительных российских паспортов;
• Руководитель организации включен в Реестр дисквалифицированных лиц;
• Руководитель/учредитель организации входит в Перечень физических лиц, в отношении которых имеются сведения о их причастности к экстремистской деятельности и терроризму;
• Отрицательная кредитная история руководителя/учредителя организации;
• С даты создания Заёмщика прошло менее 1 года или Заёмщик осуществляет деятельность по производству/созданию инновационных продуктов;
• Недействительность сертификата квалифицированной электронной подписи Заёмщика.

Общие сведения о Заёмщике:

• Срок осуществления предпринимательской деятельности; 
• Место осуществления предпринимательской деятельности и место нахождение исполнительных органов организации;
• Возраст и опыт ведения предпринимательской деятельности учредителей организации;
• Текущее состояние рынка, на котором Заёмщик осуществляет предпринимательскую деятельность;
• Цели привлечения финансирования, сопоставление с основным видом деятельности, экономическая целесообразность привлечения заёмных средств;
• Наличие сезонности бизнеса и ее возможное влияние исполнение обязательств по возврату заёмных средств кредиторам;
• Анализ поставщиков / покупателей заемщика, их диверсификация;
• Количество сотрудников;
• Наличие заключенных государственных контрактов и их доля в общем объеме бизнеса;
• Наличие аффилированных лиц с Заёмщиком.

Благонадежность и деловая репутация Заёмщика:

• Наличие действующей задолженности по уплате налогов и сборов;
• Наличие действующих процедур банкротства аффилированных лиц Заёмщика, руководителя или учредителя Заёмщика;
• Наличие открытых исполнительных производств (по базе данных ФССП РФ);
• Наличие действующих решений ФНС РФ о приостановлении операций по расчетным счетам в банке;
• Вхождение Заёмщика в Реестр недобросовестных поставщиков;
• Кредитная история Заёмщика, ее руководителя и учредителей;
• Наличие лизинговых обязательств и добросовестность их исполнения.

Открытость бизнеса Заёмщика:

• Наличие налоговой и бухгалтерской отчетности в профиле на платформе;
• Предоставление выписки из банка по расчетным счетам;
• Наличие Презентации о Заёмщике;
• Наличие сайта Заёмщика;
• Наличие аккаунтов бизнеса Заёмщика в социальных сетях; 
• Наличие аккаунтов руководителя/собственников Заёмщика в социальных сетях. 

Финансовое состояние компании:

• Оценка долговой нагрузки;
• Оценка достаточности собственного капитала;
• Оценка текущей и среднесрочной ликвидности;
• Оценка рентабельности бизнеса;
• Динамика финансовых показателей бизнеса;
• Соотношение привлекаемого финансирования и собственного капитала.

Судебная нагрузка:

• Оценка и анализ истории судебных споров в арбитражных судах РФ;
• Оценка и анализ истории судебных споров в судах общей юрисдикции РФ.

Проверка руководителей / собственников Заёмщика:

• Проверка вхождения паспортных данных в Список недействительных российских паспортов;
• Наличие задолженности по открытым исполнительным производствам (по базе данных ФССП РФ);
• Наличие информации о руководителе в Реестр дисквалифицированных лиц;
• Вхождение в состав участников и руководителей в организациях, в отношении которых ведутся процедуры банкротства/ликвидации/реорганизации;
• Судебные споры в судах общей юрисдикции РФ;
• Кредитная история.

[1] Наличие любого из перечисленных факторов делает НЕВОЗМОЖННЫМ публикацию заявок на платформе Moneyfriends.ru