Типичные ошибки инвестора

Наличие опыта помогает в дальнейшем правильно распределять финансовые активы и избегать принятия неправильных решений. Однако на первых можно ориентироваться на этот список «граблей», на которые наступают все новички.

1. Короткий инвестиционный горизонт. На Западе люди уже привыкли с 20-23 лет задумываться о своей пенсии. У нас, как правило, дальше покупки квартиры и машины смотреть еще не принято. Главные цели обычно долгосрочные. Их достижение требует иных подходов, чем решение задач ближайшего десятилетия. 
2. Отсутствие диверсификации. Преобладающее большинство считает, что деньги должны быть вложены в недвижимость и в бизнес, а излишки храниться в банке на депозите. Такой инвестиционный портфель неликвиден и не защищает от инфляции. Решает все эти проблемы диверсификация: деньги нужно распределять между разными активами в разных валютах. Речь идет об акциях, облигациях, недвижимости и пр. Ищите разноплановую инвестиционную платформу для своих вложений.
3. Неэффективная диверсификация. Она требует осторожности. Рассматривайте активы с разными профилями риска. Например, портфель состоящий из 20 акций компаний в нефтегазовом секторе не диверсифицирован. При диверсификации нужно добавлять мало связанные активы для снижения рисков. 
4. Не нужно выбирать конкретных заёмщиков или эмитентов, важнее правильно распределить активы. Около 90% прибыли от инвестиционных портфелей приходится на эффект правильного распределения активов. А между тем, многие инвесторы слишком долго выбирают самые предложения. Лучше сконцентрируйтесь на распределении инвестиций по классам.
5. Ребалансировка портфеля – это восстановление соотношения между активами в изначальное состояние. Нарушение соотношения повышает риски. Если портфель составлен грамотно и в него входят активы с низкой корреляцией, ребалансировка добавит ему доходности. 
6. Личный инвестиционный план с учетом реальных целей лучше готовить с помощью финансового консультанта. В него может входить образование детей, пенсионные накопления, покупка дома. Со временем его можно корректировать, но наличие плана – большой плюс. 
7. Личный инвестиционный стиль: все финансовые решения должны быть скорректированы в соответствии с жизненными целями. Не действуйте слепо по указаниями, которые напрямую не относятся к вам. 
8. Баланс между риском и доходностью. Вложение денег только в облигации или краудлендинг не спасет от риска, особенно в длинном горизонте инвестиций. Есть типы рисков, растущие вместе с горизонтом инвестиций: кредитный, инфляционный и пр. Есть риски, снижающиеся на длинных сроках: например, ценовой. Иногда более агрессивный подход бывает безопаснее. Создав консервативный портфель, разумный инвестор может выиграть в ликвидности получив плавный рост дохода, но может проиграть инфляции, если задержится в этом сегменте надолго.