Сколько процентов можно заработать на краудлендинговой платформе?

Краудлендинг продолжает набирать популярность в России как альтернативный способ инвестирования, предлагая возможность получения пассивного дохода. 

Многих потенциальных инвесторов, естественно, интересует вопрос: сколько процентов годовых можно заработать, инвестируя денежные средства на краудлендинговых платформах в 2024-2025 году? 

В этой статье мы сделаем обзор доходности, учитывая текущую экономическую ситуацию, тенденции рынка и факторы риска.

Краудлендинг в России — ситуация и перспективы

Краудлендинг в России находится в стадии активного развития, привлекая все больше внимания как со стороны инвесторов, так и со стороны малого и среднего бизнеса, нуждающегося в финансировании. 

Несмотря на экономические вызовы, рынок демонстрирует устойчивый рост, предлагая привлекательные возможности для получения дохода.

Для заёмшиков, малого и среднего бизнеса, этот отличный способ расширить свои источники фондирования, снизить зависимость от банковского кредитования, получить деньги на цели, которые классические финансовые инструменты не всегда покрывают (маркетинг, пополнение оборотных средств и пр.)

Для инвесторов краудлендинг — хороший инструмент получение повышенного дохода по части своего инвестиционного портфеля. При этом инвестиции, как правило, делаются на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев. Выплаты по займам происходят ежемесячно и полученный доход можно сразу же реинвестировать в новые оферты.

Учитывая текущую ситуацию на рынке и уровень ключевой ставки ЦБ (21% на момент написание статьи), можно сделать прогноз, что средняя доходность инвестиций в краудлендинг в России в 2025 году может составить от 26% до 35% годовых. Этот диапазон несколько шире, чем в предыдущие годы, что отражает повышенную волатильность в экономике.

Фактическая доходность в краудлендинге может существенно отличаться в зависимости от:

• типа займа, 
• кредитного рейтинга заемщика,
• экономической ситуации, 
• ставки центрального банка,
• других факторов.

В отдельных случаях, эффективная доходность может достигать 40- 50%  и даже выше, но такие предложения, как правило, связаны с повышенным риском.

Как минимизировать риски и повысить доходность в краудлендинге

Краудлендинг — высокорисковое инвестирование и невозврат средств случается. Деньги привлекает микро- и малый компании напрямую. В их бизнесе, даже если на момент выхода на площадку всё было хорошо, в дальнейшем могут случится негативные ситуации, которые сделают сложным выполнение обязательств по платежам.

Если вы в целом не готовы допускать потери денег, лучше подобрать гарантированные инструменты (например, банковский депозит).

Если аппетит к риску и повышенной доходности есть, но вы хотите минимизировать возможные потери:

• диверсифицируйте – распределяйте сумму инвестиций в разные займы, разных заёмщиков из разных сфер.
• отдавайте основную долю в своем портфеле компаниями с рейтингом повыше,
• опирайтесь на компании с уже привлеченными займами и хорошей платежную дисциплиной.

Изучайте финансовую отчетность, кредитную историю и бизнес-модель заемщиков перед инвестированием.

Начните с небольших сумм, чтобы протестировать платформу и понять, как работает краудлендинг.

Тщательный анализ, диверсификация портфеля и выбор надежной платформы – ключевые факторы для успешного инвестирования в краудлендинг.