Номинальный счёт: опыт инвестиционной платформы Money Friends.
Зачем необходимы нововведения?
С 1 января 2020 года все инвестиционные платформы обязаны использовать номинальный счёт. Это необходимо для защиты средств пользователей. Новые правила предусмотрены законом No 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с помощью инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Money Friends, как и многие инвестиционные платформы, уже успешно перешла на номинальный счёт.
Расчеты с помощью номинального счёта предусматривают 3 группы субъектов:
- Бенефициары – инвесторы компаний.
- Заемщики – лица, которые привлекают инвестиции для развития своего бизнеса.
- Оператор платформы – владелец счёта, который осуществляет по нему операции.
Для проведения сделки на инвестиционной платформе есть два варианта оплаты – через номинальный счёт и через расчетный счет.
Какие различия между расчетным и номинальным счетом?
Для инвесторов:
1. Номинальный счёт работает в пользу бенефициара. Именно ему принадлежат все средства, в то время как владелец счета (площадка) не имеет прав на них.
Разница с расчётным счётом в том, что на расчётном счете деньги инвестора принадлежат площадке. Она распоряжается деньгами и распределяет займы по поручению инвесторов.
Есть ещё один вариант расчётов между инвестором и заёмщиком — напрямую по реквизитам, без участия инвестиционной платформы. Но в этом случае у инвестора нет гарантий, что платформа выступит посредником, если возникнут сложности с заёмщиком.
2. Более безопасные переводы – еще одно весомое преимущество номинального счета. Все финансовые операции на номинальном счёте проходят только с использованием электронной подписи и распоряжения бенефициара.
3. Банк имеет право контролировать все операции: откуда поступили деньги, какому бенефициару направлены и на каком основании.
Все поступления индивидуализированы. Поэтому инвестиционные платформы, в том числе наша, ведут учёт финансовых операций на раздельных счетах каждого бенефициара.
4. Арест, списание средств и приостановление операций по номинальному счёту не допускается, если речь идёт об обязательствах платформы.
5. Номинальный счёт полностью соответствует ФЗ “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ”.
Для заемщиков:
1. Одно из главных достоинств номинального счёта – удобство учёта платежей инвесторам. На каждую оферту мы автоматически создаём 1 платежное поручение за месяц. После, заемщик погашает долг одним платежом на всех инвесторов, а инвестиционная платформа сама распределяет внесенный платеж между инвесторами.
2. Для лиц, привлекающих инвестиции в свой бизнес, Money friends добавила опцию «минимальная сумма инвестиций». Некоторым компаниям нужны займы фиксированного объема. К примеру, для участия в государственном контракте. Если заемщику не удается привлечь фиксированную сумму, то оферта аннулируется, а средства возвращаются назад инвесторам.
3. Если у компании больше нет необходимости в привлечении средств или она нашла их в других источниках, то, согласно закону No 259-ФЗ, заемщик в течении 3 дней может отказаться от собранных на инвестплатформе средств.
Как узнать, есть ли номинальный счёт у инвестиционной платформы или нет?
Прежде всего, внимательно изучите условия оказания услуг оператором конкретной платформы. Она обязана заключить с бенефициаром
специальное соглашение об использовании номинального счёта.
Если в условиях нет информации об этом, либо же в соглашении речь идет об «условно-номинальном счёте», то это весомый повод для беспокойства.
Как мы внедряли и адаптировали номинальный счёт?
С номинальным счётом использование инвестиционной платформы становится проще и безопаснее, однако необходимо учитывать опции, предоставляемые самой платформой.
Money Friends предлагает клиентам заключить договор займа, который упрощает все взаимоотношения между инвестором, платформой и заемщиком. Его условия и правила понятны для всех сторон договора.
По вопросу внедрения номинального счёта Money Friends сотрудничает с банком «Точка» (госбанк АО «ФК “Открытие”»), у которого есть метод интеграции с инвестплатформами.
Несмотря на это, много новых автоматических решений мы внедряем сами. К примеру, скоро мы начнём формировать для заёмщика проекты документов, необходимые для налоговой отчётности. На данный момент заёмщику уже генерируется справка для уплаты НДФЛ за инвестора.
Мы регулярно обновляем функционал и работаем над тем, чтобы совершенствовать интерфейс. Чтобы быть в курсе всех актуальных новостей, подпишитесь на наш telegram-канал и регистрируйтесь на нашей платформе. Ждём вас!
